El Tribunal de Justicia de la Unión Europea abre la puerta a la reclamación de las hipotecas referenciadas al IRPH

3 de marzo de 2020

El TJUE ha hecho publica hoy la esperada sentencia al respecto de las hipotecas referenciadas al IRPH. Finalmente, el alto tribunal europeo dictamina que en última instancia serán los jueces y juezas españoles los que dictaminarán si una hipoteca se comercializó de manera abusiva y, por tanto, que este índice pueda ser substituido por otro índice legal, como el Euribor, si consideran que su comercialización no fue clara y suficientemente transparente. Con este fallo, miles de afectados podrán presentar su reclamación ante la justicia y reclamar por el dinero pagado de más.

De acuerdo con el dictamen del TJUE, los tribunales españoles “deberán asegurarse del carácter claro y comprensible” de todos los términos de los contratos de préstamo hipotecario que usen estas cláusulas, y “si llegaran a la conclusión de que son abusivas, podrán sustituirlas por un índice legal –Euribor- aplicable de manera supletoria para proteger a los consumidores en cuestión de las consecuencias especialmente perjudiciales que podrían derivarse de la anulación del contrato de préstamo”.

De esta manera, aunque el dictamen del TJUE sobre este polémico índice hipotecario no anula de una manera general esta cláusula, dando así un respiro a la banca, abre la puerta a todos los consumidores con una hipoteca indexada al IRPH, cerca de un millón en España –con especial incidencia en entidades financieras como Caixabank, Santander y BBVA-, a presentar una reclamación ante la justicia.

En este sentido, contar con el asesoramiento y representación de un despacho de abogados especializado en derecho bancario como Prats Advocats, será clave para conseguir el éxito en su reclamación, ya sea para tratar de llegar a un acuerdo previo con el banco –nunca negocie de manera particular sin contar con asistencia jurídica especializada- como si el caso llega a los tribunales. Hay que recordar que están en juego cantidades que pueden superar los 20.000 €.

En su fallo, el TJUE matiza, que “el tipo de interés aplicable al préstamo se basará en uno de los índices de referencia oficiales establecidos por la normativa nacional y que las entidades de crédito pueden aplicar a los préstamos hipotecarios”, lo que a priori incluiría el IRPH, refrendado por el supervisor financiero nacional.

Asimismo, el organismo de justicia europeo concluye que estas cláusulas “no solo deberán ser comprensibles en un plano formal y gramatical, sino también permitir que el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, esté en condiciones de comprender el funcionamiento concreto del modo de cálculo del referido tipo de interés y de valorar así, basándose en criterios precisos y comprensibles, las consecuencias económicas, potencialmente significativas, de dichas cláusulas para sus obligaciones financieras”

Con el paso de los años ha quedado demostrado que el IRPH ha sido más perjudicial que el Euribor, encareciendo las hipotecas. Actualmente, el IRPH ronda el 1,81% mientras que el Euribor se coloca en tipos negativas en torno al -0,25%. Para el consumidor, el empleo del IRPH en lugar del euríbor supone un coste superior de entre 18.000 y 21.000 euros por hipoteca, según cálculos del juzgado 8 de primera instancia de Barcelona, que es el que introdujo esta cuestión ante el Tribunal de Justicia de la UE.

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