¿Tiene una hipoteca referenciada al IRPH? Contacte con nosotros y reclame

12 de septiembre de 2019

El pasado martes 10 de septiembre trajo buenas noticias para centenares de miles de personas con una hipoteca referenciada al IRPH gracias a la publicación del informe del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que abre la puerta a reclamar el dinero pagado de más por las personas que contrataron su hipoteca de acuerdo a esta referencia. En Prats Advocats, despacho especializado en derecho bancario, le ayudaremos a tramitar su reclamación.

En el informe del señor Maciej Szpunar, abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), hecho público el martes pasado se pone de manifiesto que la fórmula matemática de cálculo empleada por la banca sobre el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, conocido como IRPH, es “compleja y poco transparente para un consumidor medio”; está consideración abre la puerta para que los jueces españoles puedan anular las hipotecas vinculadas al IRPH que consideren poco transparentes.

Cabe destacar que este es un informe no vinculante, aunque generalmente, las sentencias del Tribunal de Justicia Europeo, que se posicionará al respecto a finales de 2019 o en el transcurso del primer trimestre de 2020, acostumbran a seguir sus posicionamientos. En esta sentencia se determinará si la banca fue transparente al usar este índice en sus préstamos hipotecarios o si tendrá que compensar a los clientes afectados.

¿Qué es el IRPH?

En primer lugar, hay que destacar que el IRPH es un índice oficial elaborado por el Banco de España y que se calcula según la media de los tipos de interés de los créditos de las hipotecas que conceden los bancos.

En su momento, este índice (el segundo más utilizado a la hora de referenciar los préstamos variables para comprar una vivienda, por detrás del Euribor) se comercializó aduciendo que proporcionaba mayores ventajas a los usuarios al ser un indicador más estable y fiable que el Euribor. El paso de los años ha puesto de manifiesto que dichas ventajas en poco o nada tenían que ver con la realidad y que los clientes que, aconsejados por las entidades financieras, escogieron ese tipo de hipotecas, han sufrido con el paso de los años importantes perjuicios económicos, que ahora podrían recuperar en función de lo que dictamine la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

En España, aunque se barajan diferentes cifras, se habla de más de un millón de hipotecas referenciadas al IRPH, la mayor parte de ellas firmadas con Caixabank, Santander y, en menor medida, en otras entidades como BBVA, Kutxabank, etc. La mayor parte de los clientes con hipotecas basadas en el IRPH se sitúan en Catalunya, Pais Vasco y Andalucía.

 

¿Cómo puede saber si mi hipoteca tiene IRPH?

La manera más eficaz de saberlo es ponerse en contacto con un despacho de abogados especializado en la materia como Prats Advocats. Estudiaremos su caso de manera gratuita y le plantearemos, si proceden, las acciones a llevar a cabo. No obstante, para conocer si su hipoteca está referenciada al IRPH también puede revisar su contrato de préstamo hipotecario, allí encontrará toda la información necesaria. Por norma general, este punto aparecerá recogido en la cláusula tercera, probablemente bajo la referencia “tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para la adquisición de vivienda libre, concedidos por el conjunto de entidades…”.

También puede constatar este dato revisando los recibos mensuales de su hipoteca y el tipo de interés que está pagando. Si tenemos en cuenta que el Euribor se ha situado en guarismos negativos, si observa que el tipo supera por mucho al diferencial contratado es más que probable que su hipoteca esté referenciada al IRPH.

En cualquier caso, la certeza sobre ese dato la podrá obtener poniéndose en contacto con nuestro despacho. Llámenos sin compromiso, estudiaremos su caso de manera gratuïta, no sólo en relación al hecho de si está referenciada al IRPH, también valoraremos si está afectada por algún otro tipo de clausula abusiva o puede recuperar parte de los gastos derivados de la constitución de su hipoteca.

¿Existen muchas hipotecas con este índice?

No hay un dato concreto sobre el número exacto de hipotecas referenciadas al IRPH pero se barajan cifras que superan al millón de hipotecas. Por destacar algún dato que les pueda servir de referencia señalar que en 2004, uno de cada diez contratos hipotecarios se vincularon a este índice, siendo el 2008 uno de los momentos álgidos. Actualmente este tipo de hipotecas está en desuso.

¿Cómo reclamar?

La mejor manera de gestionar la reclamación es contando con la colaboración y asesoramiento de un despacho de abogados especializado en derecho bancario como Prats Advocats. Si es su caso, le aconsejamos comenzar con estos trámites con la mayor brevedad posible y sin esperar a la sentencia del TJUE. Cuanto antes se ponga en marcha todo el proceso para recuperar el dinero pagado de más mucho mejor.

Las cantidades a recuperar variarán en función del año de constitución de la hipoteca y la cantidad económica financiada; no obstante, podemos hablar de cifras medias que oscilan entre los 20.000 i 40.000 €.

Al igual que en otro tipo de reclamaciones con entidades financieras (cláusula suelo, gastos de constitución de la hipoteca…) es fácil que la entidad quiera llegar a un acuerdo previo con el cliente o que le insten a renunciar a realizar reclamaciones extrajudiciales o judiciales; en este sentido, recomendamos no firmar ningún acuerdo sin haber realizado de manera previa una consulta con un abogado/a especializado en la materia como Prats Advocats.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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