Té una hipoteca referenciada a l’IRPH? Contacti amb nosaltris i reclami

12 de September de 2019

El passat dimarts 10 de setembre va portar bones notícies per a centenars de milers de persones amb una hipoteca referenciada a l’IRPH, gràcies a la publicació de l’informe de l’Advocat General del Tribunal de Justícia de la Unió Europea, que obre la porta a reclamar el diners pagats de més per les persones que van signar la seva hipoteca d’acord a aquest índex de referència. En Prats Advocats, despatx especialitzat en dret bancari, l’ajudarem a tramitar la seva reclamació.

A l’informe del senyor Maciej Szpunar, Advocat General del Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE), fet públic dimarts passat, es posa de manifest que la fórmula matemàtica de càlcul emprada per la banca sobre l’Índex de Referència de Préstecs Hipotecaris, conegut com IRPH, és “complex i poc transparent per a un consumidor mitjà”; aquesta consideració obre la porta perquè els jutges espanyols puguin anul·lar les hipoteques vinculades a l’IRPH que considerin poc transparents.

Cal destacar que aquest és un informe no vinculant, encara que generalment, les sentències del Tribunal de Justícia Europeu, que es posicionarà al respecte a finals de 2019 o en el decurs del primer trimestre de 2020, acostumen a seguir els seus posicionaments. En aquesta sentència es determinarà si la banca va ser transparent a l’usar aquest índex en els seus préstecs hipotecaris o si haurà de compensar els clients afectats.

Què és l’IRPH?

En primer lloc, cal destacar que l’IRPH és un índex oficial elaborat pel Banc d’Espanya i que es calcula segons la mitjana dels tipus d’interès dels crèdits de les hipoteques que concedeixen els bancs.

En el seu moment, aquest índex (el segon més utilitzat a l’hora de referenciar els préstecs variables per comprar un habitatge, per darrere de l’Euribor) es va comercialitzar explicant que proporcionava majors avantatges als usuaris per ser un indicador més estable i fiable que l’Euribor. El pas dels anys ha posat de manifest que aquestes avantatges res tenien a veure amb la realitat i que els clients que van escollir, aconsellats per les entitats financeres, aquest tipus d’hipoteques han patit amb el pas dels anys importants perjudicis econòmics, que ara podrien recuperar en funció del que dictamini la sentència del Tribunal de Justícia de la Unió Europea.

A Espanya es parla de que poden existir més d’un milió d’hipoteques referenciades a l’IRPH, la major part d’elles signades amb Caixabank, Santander i, en menor mesura, en altres entitats com BBVA, Kutxabank, etc. La major part dels clients amb hipoteques referenciades a l’IRH se situen a Catalunya, País Basc i Andalusia.

Com puc saber si la meva hipoteca té IRPH?

La manera més eficaç de saber-ho és posar-se en contacte amb un despatx d’advocats especialitzat en dret bancari com Prats Advocats. Estudiarem el seu cas de manera gratuïta i li plantejarem, si procedeixen, les accions a dur a terme. No obstant això, per conèixer si la seva hipoteca està referenciada a l’IRPH també pot revisar el seu contracte de préstec hipotecari, on trobarà tota la informació necessària. Per norma general, aquest punt apareixerà recollit en la clàusula tercera, probablement sota la referència “tipus mitjà dels préstecs hipotecaris a més de tres anys, per a l’adquisició d’habitatge lliure, concedits pel conjunt d’entitats …”.

També pot constatar aquesta dada revisant els rebuts mensuals de la hipoteca i el tipus d’interès que està pagant. Si tenim en compte que l’euríbor s’ha situat en guarismes negatius, si observa que el tipus supera per molt al diferencial contractat és probable que la seva hipoteca estigui referenciada a l’IRPH.

En qualsevol cas, la certesa sobre aquesta dada la podrà obtenir posant-se en contacte amb el nostre despatx. Truqui’ns sense compromís, estudiarem el seu cas de manera gratuïta, no només en relació al fet de si està referenciada a l’IRPH, també valorarem si està afectada per algun altre tipus de clàusula abusiva o pot recuperar part de les despeses derivades de la constitució de la seva hipoteca.

Existeixen moltes hipoteques amb aquest índex?

No hi ha una dada concreta sobre el nombre exacte d’hipoteques referenciades a l’IRPH, però es parla de xifres que superen al milió d’hipoteques. Per destacar alguna dada, assenyalar que el 2004, un de cada deu contractes hipotecaris es van vincular a aquest índex, sent el 2008 un dels moments àlgids. Actualment aquest tipus d’hipoteques està en desús.

Com reclamar?

La millor manera de gestionar la reclamació és comptant amb la col·laboració i assessorament d’un despatx d’advocats especialitzat en dret bancari com Prats Advocats. Si és el seu cas li aconsellem començar amb aquests tràmits amb la major brevetat possible i sense esperar a la sentència del TJUE. Com més aviat es posi en marxa tot el procés per recuperar els diners pagats de més molt millor.

Les quantitats a recuperar variaran en funció de l’any de constitució de la hipoteca i la quantitat econòmica finançada; no obstant això, podem parlar de xifres mitjanes que oscil·len entre els 20.000 i 40.000 €.

Igual que amb un altre tipus de reclamacions amb entitats financeres (clàusula sòl, despeses de constitució de la hipoteca …) és fàcil que l’entitat vulgui arribar a un acord previ amb el client o que li instin a renunciar a realitzar reclamacions extrajudicials o judicials; si fora el cas, la nostra recomanació és no signar cap acord amb l’entitat bancària sense haver fet de manera prèvia una consulta amb un advocat / a especialitzat en la matèria com Prats Advocats.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

, , , , , , , , , , , , , , ,