Los intereses forman parte de la mayoría de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, una reciente sentencia del Tribunal Supremo ha vuelto a poner sobre la mesa la importancia de la transparencia en la contratación de este tipo de productos financieros.

La resolución analiza determinados préstamos hipotecarios subrogados del promotor y plantea que, cuando el consumidor no recibió información clara y suficiente sobre una condición esencial del contrato como son los intereses, pueden existir consecuencias jurídicas relevantes.

No significa que todas las hipotecas puedan quedarse sin intereses, pero sí que determinadas situaciones pueden dar lugar a una reclamación.

¿Qué ha analizado el Tribunal Supremo?

La sentencia se refiere a supuestos en los que el comprador se subroga en una hipoteca previamente contratada por el promotor de la vivienda.

En estos casos, el Tribunal Supremo analiza si el consumidor recibió, antes de firmar, toda la información necesaria para comprender una condición tan importante como el tipo de interés que debía pagar durante la vida del préstamo.

La resolución recuerda que la transparencia constituye un requisito esencial en la contratación con consumidores.

La importancia de conocer las condiciones del préstamo

Antes de firmar una hipoteca, el consumidor debe disponer de información suficiente para comprender las consecuencias económicas del contrato.

No basta con que una cláusula figure en la escritura. Es necesario que la entidad financiera facilite información clara y comprensible que permita conocer:

• El funcionamiento del préstamo.
• El tipo de interés aplicable.
• El coste económico que supondrá la financiación.
• Las principales obligaciones asumidas por el prestatario.

Cuando esta información no se facilita correctamente, pueden surgir dudas sobre la validez de determinadas cláusulas.

¿Qué ocurre si no existió transparencia?

La falta de transparencia no implica automáticamente que toda la hipoteca sea nula.

Sin embargo, cuando afecta a una condición esencial del contrato, los tribunales pueden analizar si la cláusula supera el control de transparencia exigido por la normativa de protección de los consumidores.

En determinados supuestos, ello puede dar lugar a la declaración de nulidad de la cláusula de intereses y a las consecuencias económicas que procedan en función de cada caso.

No todas las hipotecas se encuentran en la misma situación

Es importante destacar que esta jurisprudencia no afecta automáticamente a todas las hipotecas ni permite reclamar en cualquier supuesto.

La posibilidad de ejercer una reclamación dependerá de aspectos como:

• La documentación entregada antes de la firma.
• El tipo de préstamo hipotecario contratado.
• La forma en que se produjo la subrogación.
• La información facilitada al consumidor.
• Las circunstancias concretas de cada operación.

Por este motivo, cada contrato debe analizarse de forma individual.

La revisión de la documentación resulta esencial

La evolución de la jurisprudencia demuestra que la transparencia continúa siendo uno de los pilares fundamentales de la contratación bancaria.

Revisar la documentación de una hipoteca permite comprobar si el consumidor recibió la información exigida por la ley y valorar si determinadas cláusulas pueden ser objeto de reclamación conforme a la normativa vigente.