Durante los últimos años, las hipotecas referenciadas al IRPH han sido objeto de numerosas resoluciones judiciales tanto en España como en Europa. Ahora, una nueva cuestión prejudicial planteada ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) vuelve a poner el foco sobre este índice y sobre la protección de los consumidores.

La decisión que adopte el tribunal europeo podría aclarar en qué circunstancias la utilización del IRPH puede considerarse contraria a la normativa de protección de los consumidores y qué consecuencias tendría para quienes contrataron una hipoteca vinculada a este índice.

¿Qué es el IRPH?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es uno de los índices utilizados por algunas entidades financieras para calcular el interés variable de las hipotecas.

Aunque durante años convivió con otros índices como el Euríbor, muchos consumidores desconocían cómo se calculaba el IRPH o cuáles podían ser sus consecuencias económicas a largo plazo.

Precisamente esa falta de información ha sido uno de los aspectos más discutidos ante los tribunales.

La importancia de la transparencia

La legislación exige que las entidades financieras informen de manera clara y comprensible sobre las características del préstamo hipotecario antes de su contratación.

En el caso del IRPH, los tribunales han analizado si el consumidor recibió información suficiente para comprender cómo funcionaba este índice, cómo podía evolucionar y qué impacto tendría sobre el coste total de la hipoteca.

Cuando esa información no se facilita adecuadamente, puede plantearse si la cláusula supera el denominado control de transparencia.

Una nueva cuestión ante el TJUE

Recientemente, un órgano judicial español ha planteado nuevas cuestiones prejudiciales al Tribunal de Justicia de la Unión Europea con el objetivo de obtener una mayor claridad sobre la aplicación de la normativa europea en relación con las hipotecas referenciadas al IRPH.

La futura interpretación del TJUE podría resultar relevante para numerosos consumidores y contribuir a unificar los criterios que deben aplicar los tribunales nacionales al analizar este tipo de contratos.

¿Pueden reclamarse las hipotecas con IRPH?

No todas las hipotecas referenciadas al IRPH presentan las mismas circunstancias.

La posibilidad de iniciar una reclamación dependerá, entre otros aspectos, de la información facilitada durante la contratación, de la documentación entregada por la entidad financiera y de las características concretas del préstamo.

Por ello, cada caso debe analizarse de forma individual antes de valorar las posibles acciones legales.

Revisar la documentación puede ser el primer paso

La evolución de la jurisprudencia demuestra que la transparencia continúa siendo uno de los elementos fundamentales en la contratación de productos bancarios.

Si una hipoteca está referenciada al IRPH, revisar la documentación y comprobar cómo se produjo la contratación puede resultar determinante para conocer si existen motivos para una posible reclamación.