Firmar una hipoteca es una de las decisiones económicas más importantes para cualquier persona. Sin embargo, no siempre el consumidor recibe toda la información necesaria para comprender las condiciones del préstamo que está contratando.

La legislación y la jurisprudencia han reforzado en los últimos años la obligación de las entidades financieras de actuar con transparencia. Cuando esa obligación no se cumple, determinadas cláusulas pueden ser objeto de reclamación e, incluso, declararse nulas.

¿Qué significa que una hipoteca no sea transparente?

La transparencia no consiste únicamente en entregar un contrato o leer sus cláusulas antes de la firma.

La entidad financiera debe facilitar al consumidor una información clara, comprensible y suficiente para que pueda conocer las consecuencias económicas y jurídicas del préstamo hipotecario.

El objetivo es que quien firma una hipoteca entienda realmente las obligaciones que asume y pueda tomar una decisión informada.

¿Qué puede reclamarse?

La falta de transparencia no implica automáticamente que toda la hipoteca sea nula. Sin embargo, sí puede afectar a determinadas cláusulas incorporadas al contrato.

Dependiendo de cada caso, pueden plantearse reclamaciones relacionadas con:

• Cláusulas abusivas.
• Gastos hipotecarios asumidos por el consumidor.
• Cláusulas suelo.
• Hipotecas referenciadas al IRPH.
• Otras condiciones que no superen el control de transparencia exigido por la normativa y la jurisprudencia.

La viabilidad de cada reclamación dependerá siempre del contenido del contrato y de las circunstancias en las que se produjo su firma.

La importancia de la información previa

Uno de los aspectos que más analizan los tribunales es si el consumidor recibió información suficiente antes de contratar la hipoteca.

Entre otros factores, puede valorarse:

• La documentación precontractual entregada.
• Las explicaciones facilitadas por la entidad financiera.
• El tiempo disponible para revisar las condiciones del préstamo.
• La posibilidad real de comprender el funcionamiento de las cláusulas incluidas en el contrato.

La falta de una información clara puede resultar determinante en determinados procedimientos judiciales.

¿Todas las hipotecas pueden reclamarse?

No.

Cada contrato hipotecario presenta características diferentes y debe analizarse de forma individual.

La fecha de contratación, las cláusulas incorporadas, la documentación entregada por la entidad financiera y la evolución de la jurisprudencia son algunos de los factores que pueden influir en una posible reclamación.

Por ello, no es posible ofrecer una respuesta general sin revisar previamente la documentación.

Revisar una hipoteca también es proteger tus derechos

Muchas personas creen que revisar una hipoteca consiste únicamente en comprobar el tipo de interés o las cuotas mensuales.

Sin embargo, una revisión jurídica permite analizar si durante la contratación se respetaron los derechos del consumidor y si existen cláusulas que puedan ser objeto de reclamación conforme a la normativa vigente.

Conocer el contenido del contrato y la forma en que se formalizó puede ser el primer paso para valorar si existe la posibilidad de ejercer alguna acción legal.